Срочные депозиты или вклады до востребования: что выбрать?
28. Сентябрь 2009 | От Lemon_Joe | Категория: Банковские вкладыВесь объем существующих программ вкладов можно разделить на два класса: срочные депозиты и вклады до востребования. В чем их отличие?
Если вы решили открыть вклад до востребования, то вам гарантирована возможность не только хранить средства на счете, но также снимать часть суммы, получить на руки всю сумму по первому требованию или в удобный момент пополнить ее. На первый взгляд, очень удобный вариант. Но если копнуть глубже, то выясняется следующее: из-за того что вы можете забрать свои средства в любой день, банк предлагает вам самую маленькую ставку. Как правило, не более 1 процента от суммы в рублях. А значит, вклады до востребования неудобны для тех, кто стремится обезопасить свои сбережения от инфляции. Они уместны лишь в случае отправки (получения) перевода средств, а также для временного хранения денег, которые могут пригодиться совершенно неожиданно.
В свою очередь, срочные депозиты оказываются более выгодными для вкладчиков банков. Из названия таких программ следует, что открывают их на строго очерченный срок. Как правило, минимальным сроком является три месяца, а максимальным – тридцать шесть месяцев (3 года).
Чем дольше ваши деньги лежат в банке, тем больше дохода они приносят. Процентные ставки колеблются от девяти до тринадцати процентов в рублях и от пяти до восьми процентов в евро и долларах. Однако при преждевременном снятии вы можете получить такие же проценты, как по вкладам до востребования. А это означает, что в срочные депозиты нужно вкладывать свободные средства, которые можно без ущерба для бюджета семьи доверить банку на тот или иной срок.
Существуют различные вариации срочных депозитов:
- стандартная;
- с капитализацией;
- мультивалютная.
Стандартные срочные депозиты предполагают, что проценты вкладчик получает в финале срока действия договора. Депозиты с капитализацией – это гарантия получения процентов раз в один или три месяца. При этом проценты прибавляются к базовой сумме. Следующее начисление производится на получившуюся в результате такого слияния сумму. Мультивалютные вклады – это одновременное вложение средств в разные валюты и возможность их перераспределения по собственному усмотрению.
Кроме того, срочные вклады различаются по наличию или отсутствию возможности снятия и внесения средств. То есть вкладчик либо имеет возможность изменять сумму вклада в ту или иную сторону в течение срока действия договора, либо не имеет.