Потребительский кредит для ИП
15. Сентябрь 2009 | От Lemon_Joe | Категория: КредитыБытует мнение, что индивидуальному предпринимателю сложно получить потребительский кредит. Будто бы банки неохотно кредитую малый бизнес. И если уж предпринимателю понадобились деньги, то проще будет взять их по программе для физических лиц.
Однако сегодня очень многие банки предоставляют кредиты индивидуальным предпринимателям на выгодных условиях. Часто субъектам малого бизнеса предлагаются те или иные льготы, среди которых может быть как снижение процентной ставки, отмена комиссии по операциям, связанным с кредитом, так и увеличение объема выдаваемых средств.
Банки выдают потребительский кредит для ИП как путем перечисления средств на расчетный счет бизнесмена, так и наличными. Для получения кредита предприниматель должен соответствовать ряду требований:
- бизнес должен иметь возраст не менее 6 месяцев;
- бизнес не должен противоречить закону, все его обороты должны быть подтверждены документально;
- доходы индивидуального предпринимателя должны подтверждаться документами из налоговой инспекции;
- для ИП обязательно предоставление обеспечения по кредиту в виде залога.
При обращении в банк следует учитывать, что ваш бизнес должен быть расположен в том же регионе, что и подразделение банка.
Основная сумма потребительского кредита для ИП никак не отражается в документации налогового учета. Иначе говоря, полученные средства не облагаются налогами. А вот проценты по кредиту способны уменьшить сумму, которая подлежит обложению.
При выборе кредитной программы (для физического или юридического лица) следует учитывать, что индивидуальный предприниматель находится в более выигрышном положении. Заемщик - физическое лицо - зачастую не в состоянии предоставить большого количества документов, подтверждающих его платежеспособность. Банк, выдавая кредит физлицу, значительно рискует, а потому повышает процентную ставку. Проценты же для ИП значительно ниже, а потому и стоимость кредита меньше.
Кроме того, следует задуматься о перспективах. Если вы планируете развивать свой бизнес, то без хорошей кредитной истории вам не обойтись. Взятый в качестве ИП кредит (и вовремя погашенный) будет играть вам на руку.
Потребительный кредит для ИП предпочтительнее, чем кредит для физического лица, еще в одном плане. В качестве обеспечения по кредиту может выступать не только недвижимость (квартира, офис, производственное помещение) или автомобиль, но и используемое оборудование, производимый товар и иные ценные активы.
Получение кредита в виде физического лица удобнее только для микробизнеса, не привлекающего большого объема средств и не планирующего дальнейших займов. От «физика» никто не будет требовать бухгалтерской и налоговой отчетности, так что рассмотрение заявки произойдет быстрее. Однако это приведет к тому, что кредитная история вашего бизнеса будет чиста. А это может повлечь за собой проблемы в будущем.