Овердрафт, факторинг и другие кредитные программы для бизнеса

9. Июль 2012 | От Lemon_Joe | Категория: Кредиты

Современные банки предлагают предпринимателям массу программ, нацеленных на поддержку их бизнеса. В столь широком разнообразии несложно запутаться, поэтому мы советуем рассмотреть основные предложения.

Самый распространенный бизнес-кредит – товарный. В данном случае заемщик получает необходимое для работы оборудование и в течение указанного в договоре времени расплачивается за него. Поскольку товарный кредит реально получить без залога, а также в сложных ситуациях возможно отсрочить платежи, им пользуется большое число бизнесменов.

Если в ближайшем будущем у предпринимателя нет средств для оплаты услуги или товаров, то на несколько месяцев он может воспользоваться коммерческим кредитом. Данную услугу оказывают не только банки, то и предприятия-партнеры. Плюсом программы является то, что не нужно сокращать объемы выпускаемой продукции или тормозить производственные процессы. Потому коммерческий кредит позволяет сохранять объемы продаж и прибыль на установленном уровне.

Бизнесменам, выбравшим для работы сферу научных технологий, подойдет венчурное финансирование со стороны инвестиционных компаний и венчурных фондов. Как правило, проценты высоки, но гарантий от вас не потребуют.

В свою очередь, проектное финансирование предполагает предоставление банку бизнес-плана, разработанного предпринимателем. В случае получения положительного ответа у бизнесмена появляются хорошие шансы для расширения производства, приобретения новейшего оборудования или решения иных задач.

Для тех, кто желает купить помещения (например, офис или склад), которые нужны для разворачивания деятельности, банки предлагают такой вариант, как коммерческая ипотека. Проценты достаточно высокие, сроки ограниченные, а в роли залога выступает покупаемая недвижимость.

Физические и юридические лица также могут выбрать овердрафт, то есть кредит на развитие бизнеса, выдаваемый на короткий срок (как правило, не более 50 календарных дней). Суть заключается в том, что заемщик пользуется большей, нежели имеется на его банковском счете, суммой, но в рамках установленного лимита. Данный способ достаточно выгоден в том случае, если получаемая сумма нужна для пополнения расчетного счета. К неоспоримым плюсам программы можно отнести ее нецелевой характер, отсутствие необходимости в предоставлении проекта, обоснований или обеспечения. Важно и то, что овердрафт позволяет использовать лимитированную сумму вновь и вновь – после погашения долга. Такой кредит предоставляют в любой валюте и своевременно. Минусом можно считать то, что предпочтение отдается только постоянным клиентам банка. Отметим, что овердрафт бывает авансовым, техническим, под инкассацию и стандартным.

Другой тип банковских программ носит название факторинг и подразумевает приобретение требования на получение платежей за оказание услуг либо покупку товара со стороны банковской организации. То есть с помощью программы покупатель платит не продавцу, а банку. При этом сумма напрямую зависит от размера сделки, уровня риска и отсрочки платежа. Факторинг бывает:

- реальным (когда денежное требование уже имеется);

- консенсуальным (требование появится в будущем);

- открытым (покупатель знает о наличии третьей стороны);

- закрытым (когда покупатель выплачивает деньги поставщику, который переводит их на счет банка);

- с правом регресса и без такого права. В первом случае банк может требовать деньги с поставщика, если они не выплачены в указанный срок покупателем. Во втором - банк самостоятельно решает вопрос долга.

Опыт показывает, что достоинствами факторинга для поставщиков можно считать шанс в сжатые сроки пополнить оборотные средства и привлечь необходимые материальные ресурсы, а для покупателей – возможность не обращаться к свободным оборотным средствам и выплачивать частями долги. Данная программа привлекательна также отсутствием залога, но пользование ею обходится дороже, чем в случае с кредитом.

Таким образом, каждая компания или индивидуальный предприниматель могут получить кредит на самых подходящих условиях. Сроки кредитования напрямую будут зависеть от платежеспособности и характера деятельности, наличия имущества, которое можно отдать под залог.

Tags: , , , , ,

Оставьте комментарий