Отсрочка платежа по ипотечному кредиту: нужна ли она?

17. Сентябрь 2009 | От Lemon_Joe | Категория: Кредиты

Ничто не вечно под Луной. Разрушаются города, меняются очертания континентов. А уж в жизни человека изменения происходят постоянно. В любой момент каждый из нас может встать перед ситуацией, когда погашать кредит по ипотеке становится затруднительно. Вы можете потерять работу или просто не рассчитать траты на праздник.

Как же быть? Можно обратиться в банк с просьбой о предоставлении так называемых “кредитных каникул”. Кредитные каникулы - это специальная банковская услуга, позволяющая отсрочить уплату кредита и процентов по нему на определенный срок. Как правило, максимальный срок кредитных каникул составляет один год. Таким образом, вы можете получить финансовую передышку и поправить свои дела.

Однако не все так радушно. Банк не будет предоставлять вам отсрочку платежа по ипотечному кредиту просто так. За эту услугу вам придется заплатить повышением процентной ставки.
Чаще всего банки не разрешают полностью прекратить платежи. Послабление может выражаться в том, что вам предложат оплачивать проценты по кредиту, но при этом не возвращать основной займ. К чему это приведет? Только к тому, что общая сумма, которую вы заплатите банку, значительно вырастет. Проценты по кредиту в то время, когда будет действовать отсрочка платежа по ипотечному кредиту,  не будут уменьшаться, ведь начисляют их на сумму основного долга. И чем дольше продолжатся сниженные выплаты, тем больше наберется общей суммы.

Кроме того, в большинстве банков каникулы разрешается устраивать только в начале выплат по кредиту, и их длина не может превышать двенадцати месяцев.

Как бы то ни было, кредитные каникулы могут все же быть благом для заемщика. Особенно, если речь идет об ипотечном кредите. Отсрочка платежа по ипотечному кредиту позволит с меньшими трудностями обставить новый дом мебелью или отремонтировать купленную квартиру. В любом случае, если такие траты предполагаются, то лучше сразу искать банк, предоставляющий услугу кредитных каникул.

Для примера возьмем случай, когда ипотечный кредит составляет 1,5 млн рублей, взятых под 12% годовых на 10 лет. Если вы попросили у банка “кредитный отпуск” на год, то в итоге переплата увеличится на 90 тысяч рублей. А если не просить отпуск и взять кредит на ремонт? Допустим 150 тысяч рублей на четыре года под 28% годовых. Общая сумма процентов в таком случае составит 102 тысячи рублей (и это не считая комиссий за выдачу кредита и ведение расчетного счета). При этом следует учитывать, что годовой платеж по кредитам в банки увеличится примерно на 60 тысяч рублей.

Заключая договор с банком, постарайтесь добиться возможности ухода в “кредитный отпуск” несколько раз в течение всего срока кредита. При этом желательно, чтобы заемщик освобождался не только от выплат основной суммы, но и процентов по кредиту.

Итак, как мы выяснили, отсрочка платежа по ипотечному кредиту все же способна выручить в трудной ситуации. Однако мы рекомендуем в случае наступления “тяжелых времен” просить банк увеличить срок кредитования. Таким образом, вы сможете погашать долг меньшими суммами и не увеличивать значительно переплату.

Tags: , , , ,

Оставьте комментарий