Кредиты для индивидуальных предпринимателей: легко ли их выдают банки?

22. Сентябрь 2009 | От Lemon_Joe | Категория: Кредиты

Легко ли банки соглашаются выдавать кредиты для индивидуальных предпринимателей? Как показывает опыт, не всегда. Постараемся разобраться, какие моменты настораживают сотрудников банков.

Во-первых, индивидуальный предприниматель не имеет заработной платы. Он имеет доход, а зарплаты как таковой – нет. А если ее нет, то о каком кредите может идти речь? Однако беззарплатный – не то же самое, что безработный. Поэтому индивидуальный предприниматель, рассчитывающий на получение кредита, должен помнить о том, добросовестное ведение бухгалтерской отчетности – залог положительного ответа банка. Стремление уменьшить размер доходов, дабы заплатить меньшую сумму в налоговые органы, снижает размер чистых активов бизнеса. А значит, уменьшает возможную сумму кредита.

Кроме того, банк пугает простота и оперативность прекращения деятельности ИП. Когда ликвидируется юридическое лицо, это занимает много времени. Но индивидуальному предпринимателю достаточно рассчитаться с внебюджетными и бюджетными фондами, удостовериться, что налоговые органы не имеют претензий и сдать в регистрационную палату соответствующее свидетельство. Получается, что кредитовать такую форму, как ИП, опасно и ненадежно.

А еще каждый индивидуальный предприниматель имеет семью. Деятельность направлена как раз на повышение уровня ее благосостояния. Могут быть и личные долги, не зафиксированные в договоре займа. Это значит, что банк, выдающий кредиты для индивидуальных предпринимателей, не может получить достоверной информации о платежеспособности предпринимателя.

Исходя из всего сказанного, можно дать такой совет: чтобы иметь возможность получать кредит на развитие бизнеса или иные нужды, индивидуальному предпринимателю следует по всем правилам вести бухгалтерию, иметь подтвержденный официальными данными доход (размер которого позволит возвращать займы). Конечно, нельзя исключать возможность прекращения предпринимательской деятельности и образования долгов. Потому предприниматель должен иметь в активе недвижимость или акции, которые выступят в качестве залога для банка.

Однако если бизнес существует менее 6 месяцев, ни один банк не предложит кредитную программу. ИП должно просуществовать от 6 до 12 месяцев (в зависимости от условий того или иного банка). Лишь по истечении данного срока можно обращаться в банк, выдающий кредиты для индивидуальных предпринимателей, имея при себе следующие документы:

  • копия паспорта (с пропиской);
  • заявление на получение кредита;
  • копия свидетельств о госрегистрации и внесении записи в реестр;
  • копия лицензии на право заниматься тем или иным видом деятельности;
  • документы, которые подтверждают деятельность (например, накладные);
  • справка из пенсионного фонда;
  • справка о постановке на учет в налоговую;
  • перечень имущества, которое будет выступать в качестве залога, и документы, которые подтверждают право собственности;
  • согласие членов семьи на передачу имущества в залог.

В различных банках предлагаются свои условия, а потому список документов может варьироваться.

Tags: , , , ,

Оставьте комментарий