Кредитная история: суть вопроса

26. Октябрь 2011 | От Lemon_Joe | Категория: Кредиты

Сегодня огромное количество людей предпочитает не откладывать средства на заветную покупку, а занимать их в банках. Чтобы запрашиваемый кредит был одобрен, нужно иметь положительную кредитную историю. Постараемся разобраться, что это такое.

Тот момент, когда человек в первый раз оформляет в банке договор о кредитовании, - начало кредитной истории. Это набор сведений, который демонстрирует исполнение заемщиком обязательств перед банком. Все обязательства прописаны в договоре. Другими словами, кредитная история — это информация об условиях получения кредита, о том, как регулярно кредит погашался, имелись ли просроченные платежи, было ли досрочное погашение.

Кредитная история делится на 3 части:

  • титульную;

  • основную;

  • закрытую (дополнительную).

В первой части содержатся данные о заемщике — ФИО, дата и место рождения, паспортные данные. Данные ИНН и страхового свидетельства указываются лишь в том случае, если заемщик предоставлял их.

Вторая часть более обширная. В ней содержится информация о месте регистрации заемщика и его фактическом месте жительства. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то основная часть содержит сведения о государственной регистрации. Здесь же размещаются сведения о каждом кредите: сумме займа, сроках погашения, задержках и досрочных погашениях, а также о фактическом времени погашения. Кроме того, основная часть содержит рейтинг заемщика, который рассчитывает кредитное бюро.

В третьей, дополнительной, части имеется информация о тех организациях, которые подавали данные в кредитную историю; о том, кто и когда запрашивал данные.

Из описания частей кредитной истории следует, что она составляется из разнообразных сведений, предоставленными в кредитное бюро банками или прочими кредитными организациями. Стоит уточнить, что подобный набор информации может быть отправлен в бюро только при наличии письменного согласия заемщика. Поэтому, когда гражданин оформляет кредит, он подписывает разрешение на предоставление сведений в бюро кредитных историй. После этого (в течение 10 дней) кредитная организация в порядке, регулируемом законом, подает данную информацию как минимум в одно бюро.

Если заемщик погашает кредит своевременно и не хочет, чтобы плохая кредитная история испортила его дальнейшие планы, ему нужно обратиться в банк с просьбой о донесении информации о датах погашения до бюро. Банк обязан выполнить такую просьбу, даже если этот пункт не прописан в договоре.

Что такое бюро кредитных историй? Это коммерческая организация, включенная в государственный реестр и имеющая разрешение на сбор, хранение и оформление кредитных историй. Существует также Центральный каталог кредитных историй. Это подразделение Банка России, задача которого — показать, какое бюро обрабатывает сведения конкретного заемщика.

Каждая кредитная история хранится в любом из бюро 15 лет с момента внесения в нее последний изменений. По истечении указанного срока история аннулируется.

Обобщим - процессы оформления кредитных историй и их использования состоят из следующих этапов:

  1. оформление кредитного договора между банком и заемщиком;

  2. регистрация всех нюансов, имеющих отношение к выполнению условий конкретного договора;

  3. упорядочение данных в специально предназначенном каталоге;

  4. хранение сведений в бюро с постоянным добавлением новой информации;

  5. предоставление заинтересованным лицам запрашиваемой информации (кредитная история бесплатно может быть получена один раз в год. Прочие запросы необходимо оплачивать. Информация предоставляется в течение 10 дней после создания запроса).

В России закон о кредитных историях был принят в 2005 году. Это позволило создать более выгодные программы для добросовестных заемщиков с хорошей кредитной историей, а также сократить число невыплаченных кредитов. Кредитор рассматривает конкретную кредитную историю для оценки рисков кредитования в каждом случае, а заемщик с ее помощью старается быть более привлекательным и надежным в финансовом смысле.

Tags: , , , ,

Оставьте комментарий