Кредит юридическому лицу: почему банк против?

25. Июнь 2012 | От Lemon_Joe | Категория: Кредиты

В настоящее время кредитование юридических лиц – банковская операция, относящаяся к числу самых востребованных, поскольку с ее помощью организации могут быстро решить свои проблемы, требующие внушительных сумм. Несмотря на то, что банки предлагают разные типы кредитов, многие фирмы получают отказ. Поговорим о том, почему так происходит.

Универсального списка оснований для отказа потенциальным заемщикам нет. То есть основания определяются в каждом банке в индивидуальном порядке. Но нельзя отрицать того, что кредитная политика абсолютно любого банка базируется на сходных моментах. Это срочность, платность, возвратность, обеспеченность кредита и его целевое использование. Поэтому поводы для отказа в предоставлении запрашиваемой суммы всегда связаны с нарушением указанных моментов.

Самыми распространенными причинами для отказа в кредите юридическому лицу можно считать следующие:

- Плохая кредитная история. Это может быть и просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту, и факт реструктуризации или пролонгации задолженности, и не соответствующее правилам банка число просрочек по ранее выплаченным кредитам. Оценка кредитной истории юридического лица – работа службы безопасности банка, выполнение которой складывается из рассмотрения большого набора показателей. И зачастую выяснить, что именно стало причиной отказа, не удается.

- Предоставление недостоверной информации и фальшивых документов в момент оформления кредитной заявки. Если заемщик представляет работнику банка недостоверные сведения, это расценивается как попытка ввести организацию в заблуждение. Если служба безопасности обнаружит такие сведения, то отказ не заставит себя долго ждать. Кстати, возможно занесение недобросовестного заемщика в черный список, доступный и другим банкам.

- Хозяйственная деятельность заемщика не соответствует реальности. Ни один банк не хочет связываться с подставной конторой или компанией-однодневкой, ведь это может повлечь за собой крупные потери. В связи с этим кредитование юридических лиц предполагает предоставление большого числа документов, выписок и отчетов. Если процесс отыскания признаков сомнительности заемщика окажется плодотворным (например, будут обнаружены экономически необоснованные манипуляции со средствами или покупной юридический адрес), ответ будет отрицательным. В связи с этим эксперты советуют компаниям, нацеленным на получение кредита, привести в порядок отчетность, учредительные документы и прочие бумаги, от которых зависит имидж организации в глазах банка.

- Отказ в раскрытии сведений об активах, обязательствах, доходах и расходах. Когда предприниматель не желает предоставлять подробную информацию, банк не может правильно оценить бизнес и выбрать оптимальные условия взаимодействия. Получается, что отказ от содействия значительно понижает шансы на выдачу кредита юридическим лицам.

Естественно, о кредите не стоит даже мечтать, если очевидно неудовлетворительное финансовое состояние компании, означающее отсутствие источников погашения задолженности; когда доходы поступают нерегулярно и нестабильно (то есть кредитоспособность крайне низкая); когда финансовая нагрузка заемщика слишком высока (уже имеются кредиты, займы).

- У заемщика нет ликвидного залогового обеспечения. Отказ по заявке возможен, если при необходимости реализации залога полученных средств будет явно мало для покрытия обязательств перед кредитором. Так случается, например, при падении рыночного спроса на товар или недвижимость, выставленные в качестве залога.

- Кредитование юридических лиц может не состояться, когда цели получения денег не соответствуют кредитным принципам банка, могут быть признаны оправданными либо ставящими финансовое положение заемщика под угрозу.

Как правило, банки не разъясняют заемщикам-отказникам причины отрицательного результата. Однако рассмотрение типичных ситуаций отказа позволит вам сделать правильные выводы и исправить ошибки. А значит, подготовиться к подаче заявки по всем правилам.

Tags: , , , ,

Оставьте комментарий