Целевые вклады: в чем их отличие от стандартных накопительных депозитов?

27. Сентябрь 2009 | От Lemon_Joe | Категория: Банковские вклады

Для каких целей мы чаще всего берем кредиты в банке? На покупку квартиры, дома, дачи или автомобиля, на оплату образования детей. Если у нас есть возможность делать накопления, то они тоже, как правило, направлены на приобретение в будущем крупных покупок.

Соответственно, банки, стремясь быть ближе к клиенту, используют его потребности в маркетинговых целях. Для этого они выпускают кредитные и депозитные программы, направленные на достижение той или иной цели: покупку жилья, автомобиля и так далее. Но если, к примеру, депозит имеет название “Ипотечный”, то это отнюдь не означает, что после накопления вами определенной суммы банк в обязательном порядке выдаст вам недостающие для покупки квартиры средства в рамках ипотечного кредита.

По мнению экспертов, целевые вклады - это просто маркетинговая уловка, под которой не кроется ничего серьезного. Целевые вклады ничем не отличаются от обыкновенных пополняемых депозитов.

Подобные банковские продукты появились в нашей стране совсем недавно, всего несколько лет назад, и пришли из западных стран. Там люди предпочитают вносить средства на депозиты под минимальные ставки и после накопления средств, необходимых для внесения первоначального взноса, получают ипотечный кредит. А затем вселяются в свой новый дом.

Однако для того, чтобы накопить какую-то значительную сумму, необходимо постоянно вносить большие взносы на депозит в банк. Или ставка по депозиту должна быть достаточно большой. Сегодня же процентные ставки составляют прибыль, которая съедается инфляцией. Лишь суммы от 200-300 тысяч можно разместить под проценты, которые способны компенсировать инфляционные потери и позволить получить 2-3% выгоды. Для маленьких городов 200-300 тысяч - это 20% первоначального взноса по ипотечному кредиту, так что для большинства граждан в провинции данные вклады неактуальны.

Целевые вклады на недвижимость могут принести пользу только тем, кто проживает в больших городах. В них стоимость квадратного метра выше 50 тысяч рублей, а потому первоначальный взнос, требуемый банком, начинается с суммы в 500-600 тысяч рублей.

Следует отметить, что сами сотрудники банка признаются в отсутствии связи между целевыми вкладами и ипотечными или автокредитами. По мнению экспертов, целевые депозиты пользуются низкой популярностью и не влияют на рынок кредитования.

И все же есть несколько видов депозитов, вложения по которым дают вкладчику некоторые “льготы”. К ним можно отнести частичное или полное снятие комиссии за рассмотрение заявки на ипотечный кредит в том банке, в котором вы разместили целевой ипотечный депозит. Такую услугу предлагает ряд банков. Кроме того, в банке “Возрождение” существует правило, согласно которому сумма, размещенная на целевом ипотечном депозите, увеличивает сумму выдаваемого кредита. Причем, увеличение составляет удвоенную сумму целевого вклада.

Другие банки (например, “Экспобанк”) обещают вкладчику по целевому кредиту рассмотреть его заявку на ипотечный кредит вне очереди.
В общем, если вы собираете средства на первоначальный взнос, имеет смысл присмотреться к целевым депозитным программам в банке-будущем кредиторе.

Tags: , , , , ,

Оставьте комментарий